SEPA-Firmenlastschrift: Sicherer Zahlungsverkehr für Unternehmen mit Buy Now Pay Later

Die SEPA-Firmenlastschrift ermöglicht es Unternehmen, automatisch und regelmäßig Zahlungen von den Konten ihrer Geschäftskund:innen einzuziehen. Im Business-to-Business-Handel (B2B) ist das Lastschriftverfahren eine beliebte Zahlungsoption für Kund:innen. Der folgende Artikel erläutert die Unterschiede zwischen der SEPA-Firmenlastschrift und dem Lastschriftverfahren für Privatkund:innen, warum es sich als Zahlungsart für Unternehmen lohnt und wie Unternehmen mit der Lastschrift und dem richtigen Buy Now, Pay Later (BNPL)-Anbieter ihren Umsatz steigern können.

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Eduardo Soares

SEPA Firmenlastschrift: Grundlagen und Funktionsweise

Das Lastschriftverfahren ermöglicht es Unternehmen, einmalig oder in regelmäßigen Abständen Zahlungen von ihren Kund:innen einzuziehen, indem deren Bankkonto direkt belastet wird. Diese automatisierte Zahlungsmethode erfordert keine manuelle Arbeit der Kund:innen. Das Risiko von Zahlungsverzögerungen oder -ausfällen wird so stark reduziert.

Bevor das Lastschriftverfahren genutzt werden kann, müssen Kund:innen dem Unternehmen eine Einzugsermächtigung erteilen. Diese ermöglicht es der Firma, Zahlungen ohne weiteren Aufwand fristgerecht einzuziehen. 

Die wichtigsten Unterschiede zwischen dem SEPA-Lastschriftverfahren für Firmen- und Privatkund:innen

Im Vergleich zum Lastschriftverfahren für Privatkund:innen, gibt es im B2B-Bereich allerdings wichtige Unterschiede bei der Nutzung zu beachten, wie zum Beispiel:

Zahlungsbedingungen 

B2B-Lastschriftzahlungen können je nach Art der Transaktion auf vierteljährlicher oder jährlicher Basis erfolgen. Lastschriftzahlungen für Privatkund:innen hingegen werden in der Regel monatlich eingeplant. Dies liegt zum einen daran, dass es bei B2B-Transaktionen meistens um höhere Geldbeträge geht. Zum anderen sind längere Zahlungsfristen erforderlich, um sowohl den Cashflow-Bedürfnissen der Händler:innen als auch der Kund:innen gerecht zu werden.

Gläubiger-Identifikationsnummer

Für die Firmenlastschrift ist eine Gläubiger-Identifikationsnummer erforderlich, die Zahlungsempfänger:innen bei der Deutschen Bundesbank beantragen müssen. Diese Nummer identifiziert das Unternehmen eindeutig und dient der genauen Zahlungszuordnung. Für die B2C-Lastschrift (Basislastschrift) ist keine Gläubiger-Identifikationsnummer erforderlich.

Rückbuchung

Bei der Basislastschrift haben Kund:innen das Recht, eine Lastschrift innerhalb von acht Wochen nach der Belastung ohne Angabe von Gründen zurückbuchen. Bei der Firmenlastschrift können Kund:innen eine Lastschrift nur in Ausnahmefällen und nur mit Zustimmung des Unternehmens zurückverlangen. Der Grund: Das zahlende Unternehmen ist verpflichtet, die Bestellung und Zahlungsdaten vorab auf seine Richtigkeit zu überprüfen. 

Darum lohnt sich das Lastschriftverfahren im B2B-Handel

Das Lastschriftverfahren bietet B2B-Händler:innen mehrere Vorteile, die dazu beitragen ihren Cashflow zu verbessern:

Weniger Zahlungsausfälle

Lassen Kunden ihre Zahlungen automatisch einziehen, reduziert sich das Risiko von Zahlungsausfällen, da das Geld direkt vom Konto abgebucht wird.

Erhöhte Planungssicherheit

Mit der Firmenlastschrift können Händler:innen ihren Cashflow optimieren. Denn Zahlungen werden fristgerecht abgebucht und bieten eine erhöhte Planungssicherheit. Dies ermöglicht Händler:innen, ihre Ausgaben und Investitionen besser zu planen und ihr Geschäft effektiver zu steuern.

Zeitersparnis

Durch die Verwendung der Firmenlastschrift sparen Händler:innen Zeit, die sie normalerweise für die manuelle Verarbeitung von Zahlungsprozessen aufbringen würden. 

Reduzierte Kosten

Manuell bearbeitete Zahlungen sind nicht nur zeitaufwändig, sondern führen auch häufig zu Fehlern. Das wiederum bedeutet, dass sich die Kosten durch den gesteigerten Verwaltungsaufwand und Zahlungsausfälle erhöhen. Mit der vollautomatischen Firmenlastschrift werden diese Ärgernisse vermieden und die Kosten damit effizient gesenkt. 

Kundenzufriedenheit 

Durch das Angebot der Lastschrift als Zahlungsmethode kann die Kundenzufriedenheit und -bindung erhöht werden, da es Zahlungsvorgänge automatisiert, vereinfacht und Fehlerquellen nicht nur für Händler:innen, sondern auch auf Kundenseite minimiert.

Nach Erteilung der Einzugsermächtigung müssen sich Kund:innen nicht mehr um fehlende oder verspätete Zahlungen sorgen. Zahlungserinnerungen und damit verbundene Mahngebühren werden mit dem Lastschriftverfahren vermieden und räumen so große Stressfaktoren aus dem Weg. 

Warum Händler:innen einen professionellen Buy Now, Pay Later-Anbieter wie Billie für das Lastschriftverfahren wählen sollten

Bei Lastschrift als Zahlungsart für Geschäftskund:innen sollten Händler:innen einen vertrauenswürdigen und erfahrenen Anbieter wählen, der die Zahlungsabwicklung übernimmt. Billie bietet neben anderen Zahlungsarten auch die Firmenlastschrift für Firmenkunden an. Damit sind viele Vorteile verbunden:

Jetzt kaufen und später bezahlen

Der Rechnungskauf ist die beliebteste Zahlungsart bei B2B-Kund:innen, denn sie bietet ihnen die höchste Flexibilität. So ist es Kund:innen möglich, unter anderem auf Rechnung jetzt einzukaufen und zu einem späteren Zeitpunkt bequem per Lastschriftverfahren zu bezahlen.  Händler:innen werden dabei direkt nach Eingang der Bestellung ausgezahlt.

„95 % der B2B-Unternehmen geben den Rechnungskauf als ihre beliebteste Zahlungsart an.”

Nahtlose Integration in den Checkout

Als professioneller Anbieter von Buy Now, Pay Later sorgt Billie dafür, dass die SEPA Firmenlastschrift nahtlos in den bestehenden Checkout der Händler:innen integriert wird. Die Integration kann sowohl mittels Plug-in für gängige Shopsysteme erfolgen als auch individuell auf den Checkout zugeschnitten werden. So können Kund:innen die beliebte Zahlungsart direkt anwenden.

Die höchste Akzeptanzrate im B2B

Mit einem hoch fortgeschrittenen, KI unterstützten Scoringmodell schafft es Billie, Käufer:innen innerhalb von Sekunden zu identifizieren und ihre Bonität zu überprüfen. So wird im Checkout eine Akzeptanzrate von über 90 Prozent erreicht. Billie kann so eine Großzahl an Rechtsformen, wie zum Beispiel öffentliche Einrichtungen oder auch Einzelunternehmen, identifizieren und akzeptiert zudem Neukund:innen sowie Gastbestellungen.

Sekunden schnelle Bonitätsprüfung mit Billie
Sekunden schnelle Bonitätsprüfung mit Billie

Vollständiger Schutz vor Zahlungsausfall, Betrugs- und Kreditrisiko

Sobald Kund:innen einen Einkauf abgeschlossen haben, werden Händler:innen direkt ausgezahlt. Billie übernimmt dabei das komplette Betrugs- und Kreditrisiko, inklusive Mahnwesen und Inkasso-Prozess. Händler:innen bleiben liquide und müssen sich keine Sorgen mehr um Zahlungsausfälle und lästige Mahnschreiben machen.

Nach der Implementierung von Billies Buy Now, Pay Later-Zahlungsarten in den B2B-Online-Checkout berichten unsere Kund:innen von folgenden positiven Entwicklungen:

  • einem Anstieg der Conversion Rate um 64 Prozent,

  • 18 Prozent höhere Warenkörbe,

  • 20 Prozent weniger Kaufabbrüche

  • und eine erhöhte Wiederkaufsrate.

Dank Billie konnten wir einen Umsatzanstieg von 30 Prozent sehen” (Tobias Tschötsch, Contorion)

Zusammenfassend kann festgestellt werden, dass das Lastschriftverfahren eine wertvolle Zahlungsart für den B2B-Handel darstellt. Es bietet einen verbesserten Cashflow, weniger Zahlungsausfälle und erhöhte Kundenzufriedenheit. 

Ziehen Händler:innen in Betracht, Geschäftskund:innen das Lastschriftverfahren anzubieten, ist es ratsam, mit einem vertrauenswürdigen und erfahrenen Anbieter zusammenzuarbeiten, der die Abwicklung und Verwaltung der Zahlungen übernimmt.

Mit dem richtigen Anbieter, wie Billie, ist ein nahtloser Integrationsprozess in den bestehenden Checkout, die höchste Akzeptanzrate im B2B und ein 100-prozentiger Ausfallschutz gewährleistet. So erhöhen B2B-Händler:innen nachweislich die Kundenbindung- und zufriedenheit und steigern damit ihre Umsätze nachhaltig.

Sie haben einen B2B-Onlineshop und wollen diesen zur Erfolgsgeschichte machen? Dann zögern Sie nicht und lassen Sie sich von unseren B2B-Zahlungs-Expert:innen individuell beraten. Schreiben Sie unter info@billie.io oder buchen Sie direkt eine Demo: 

B2B- und Start-up Expertin

Elena Solms

Aufgrund ihrer Erfahrung in der Startup- und B2B-Welt weiß Elena um die Herausforderungen von Zahlungsprozessen. Sie teilt ihr Wissen auf dem Billie-Blog.

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